1.本发明涉及it与软件开发/平台领域,特别涉及一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法。
背景技术:
2.基金投顾业务,主要就是接受客户委托,在客户授权的范围内,按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择,并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请,省心省力,根据不同的投资喜好,可以选择不同的策略。简单来说,就是“授权委托,代客理财”,根据客户投资需求和偏好,自动匹配合适的策略组合,客户通过中长期持有来获得收益。投顾机构通过代客理财帮助客户获得收益财富增值,并从客户基金资产中提取投顾费用作为报酬。投顾费用收取,按照每日计算,定期(每月,或者每半年)收取的方式收取。基金资产=单位净值*份额,基金资产体现在基金份额上,投顾费用收取,只能采用收取固定基金份额方式来实现。由于基金单位净值是波动的,同时当面临基金分红和基金份额拆分的时候,归属于投顾费的份额也会产生变化,种种问题,使得投顾费用的收取变得极为复杂,本方面在现行业务框架下,设计了一套方案,使得投顾费用的计算和提取,都变得相对简单。
技术实现要素:
3.本发明要解决的技术问题是克服现有技术的缺陷,提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法。
4.本发明提供了如下的技术方案:
5.本发明提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法,包括以下步骤:
6.一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金
7.(1)投顾基金底层配置一定比例货币基金,方便用来收取投顾费用,若基金投顾组合,每年收取1%的投顾费,我们对投顾组合,配置1%的货币基金即可;
8.(2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1);因此货币基金份额,等同于实际市值,用货币基金的份额来作为计算投顾费,既方便了费用计算,又不会面临基金分红,份额拆分,使得投顾费计提部分份额产生波动;
9.二、投顾费用的计算,冻结待计提投顾费
10.每日计提投顾费计算公式:h=e
×
年投顾费率
÷
当年天数,h为每日应计提的基金投顾费,e为投资者前一日的基金资产净值;通过基金份额冻结的方式,将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额,归属于计提投顾费);假若前一日客户持有资产净值为100000,投顾费率为1%,则当天投顾计提费用=100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)=2.73,按照此方式,每天计算出每日待计提投顾费用,并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额,作为投顾费将其存储至数据库中,并将该部分份额冻结,若客户发生赎回,冻结部分资产,无法被客户赎回,该部分资产作为投资者未付投顾费,归属于投顾机构,只是暂未被提取,
采用份额冻结的形式,可以避免客户发生赎回,导致未计提的费用被客户赎回;
11.三、投顾费用的提取:
12.定期(每月或者每半年),通过基金业务中的份额过户转让业务,将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额,过户给投顾机构,在此过程中,投顾机构完成了投顾费的提取。
13.与现有技术相比,本发明的有益效果如下:
14.1.本方案利用了货币基金净值恒定的特性,使用了货币基金作为投顾费用,使得投顾费用计算简单,并且不受其他业务(基金分红,基金拆分)影响;
15.2.投顾基金,底层配置了较小比例的货币基金(1%),其他部分(99%)资产,都可以用来做权益类投资,有利于基金运作;
16.3.投顾费用提取之前,只需要对未交付投顾费份额做冻结操作,该份额还是归属于投资者名下,该份额产生的货币基金收益还是归属于投资者,最大程度保障了投资者的利益。
附图说明
17.附图用来提供对本发明的进一步理解,并且构成说明书的一部分,与本发明的实施例一起用于解释本发明,并不构成对本发明的限制。在附图中:
18.图1是本发明的实施例示意图之一;
19.图2是本发明的实施例示意图之二。
具体实施方式
20.以下结合附图对本发明的优选实施例进行说明,应当理解,此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本发明,并不用于限定本发明。其中附图中相同的标号全部指的是相同的部件。
21.实施例1
22.如图1-2,本发明提供一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法,包括以下步骤:
23.一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金
24.(1)如图1投顾基金组合配置一定比例货币基金,方便用来收取投顾费用,若基金投顾组合,每年收取1%的投顾费,我们对投顾组合,配置1%的货币基金即可。
25.(2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1)。因此货币基金份额,等同于实际市值,用货币基金的份额来作为计算投顾费,既方便了费用计算,又不会面临基金分红,份额拆分,使得投顾费计提部分份额产生波动。
26.二、投顾费用的计算,冻结待计提投顾费
27.每日计提投顾费计算公式:h=e
×
年投顾费率
÷
当年天数,h为每日应计提的基金投顾费,e为投资者前一日的基金资产净值。通过基金份额冻结的方式,将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额,归属于计提投顾费)。假若前一日客户持有资产净值为100000,投顾费率为1%,则当天投顾计提费用=100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)=2.73,按照此方式,每天计算出投顾费用,并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额,作为投顾费将其存储至数据库中,并将该部分份额冻结,若客户发生赎回,冻结部分资产,无法被客户赎回,该部分资产作为投资者未付投顾费,归属于投顾机构,只是暂未被提取。
28.三、投顾费用的提取:
29.如图2,定期(每月或者每半年),通过基金业务中的份额过户转让业务,将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额,过户给投顾机构,在此过程中,投顾机构完成了投顾费的提取。
30.最后应说明的是:以上所述仅为本发明的优选实施例而已,并不用于限制本发明,尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明,对于本领域的技术人员来说,其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改,或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本发明的精神和原则之内,所作的任何修改、等同替换、改进等,均应包含在本发明的保护范围之内。
技术特征:
1.一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法,其特征在于,包括以下步骤:一、基金投顾组合定期配置一定比例的货币基金(1)投顾基金底层配置一定比例货币基金,方便用来收取投顾费用,若基金投顾组合,每年收取1%的投顾费,我们对投顾组合,配置1%的货币基金即可;(2)由于货币基金净值不会产生波动(面值为1);因此货币基金份额,等同于实际市值,用货币基金的份额来作为计算投顾费,既方便了费用计算,又不会面临基金分红,份额拆分,使得投顾费计提部分份额产生波动;二、投顾费用的计算,冻结待计提投顾费每日计提投顾费计算公式:h=e
×
年投顾费率
÷
当年天数,h为每日应计提的基金投顾费,e为投资者前一日的基金资产净值;通过基金份额冻结的方式,将投资者当天投顾费用冻结(冻结部分份额,归属于计提投顾费);假若前一日客户持有资产净值为100000,投顾费率为1%,则当天投顾计提费用=100000*0.01/365(投顾费需平摊到每一天)=2.73,按照此方式,每天计算出每日待计提投顾费用,并将客户持仓资产中2.73份货币基金份额,作为投顾费将其存储至数据库中,并将该部分份额冻结,若客户发生赎回,冻结部分资产,无法被客户赎回,该部分资产作为投资者未付投顾费,归属于投顾机构,只是暂未被提取,采用份额冻结的形式,可以避免客户发生赎回,导致未计提的费用被客户赎回;三、投顾费用的提取:定期(每月或者每半年),通过基金业务中的份额过户转让业务,将投资者投顾资产冻结部分货币基金份额,过户给投顾机构,在此过程中,投顾机构完成了投顾费的提取。
技术总结
本发明公开了一种基金投顾投顾费用的计算和提取方法,本发明在现行业务框架下,设计了一套方案,使得投顾费用的计算和提取,都变得相对简单。本方案利用了货币基金净值恒定的特性,使用了货币基金作为投顾费用,使得投顾费用计算简单,并且不受其他业务(基金分红,基金拆分)影响;投顾基金,底层配置了较小比例的货币基金(1%),其他部分(99%)资产,都可以用来做权益类投资,有利于基金运作;投顾费用提取之前,只需要对未交付投顾费份额做冻结操作,该份额还是归属于投资者名下,该份额产生的货币基金收益还是归属于投资者,最大程度保障了投资者的利益。障了投资者的利益。障了投资者的利益。
技术研发人员:谢伟伟 陈彬
受保护的技术使用者:天翼电子商务有限公司
技术研发日:2021.12.30
技术公布日:2022/5/25
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